Les résolutions! Vous en avez peut-être prises cette année pour améliorer certains aspects de votre vie, que ce soit sur le plan personnel, le plan professionnel ou les deux. C’est également une bonne idée de prendre des résolutions financières. Votre bien-être financier est tout aussi important que votre santé physique et mentale et que votre carrière.
Vous trouverez ci-dessous cinq résolutions financières réalistes qui sont simples à mettre en application et à respecter et qui peuvent avoir des effets transformateurs sur votre bien-être financier.
1. Agissez sciemment. Fixez-vous des objectifs et des échéances.
Les objectifs sont ce qui nous motive à aller de l’avant. Sans motivation ou sans orientation, vous n’obtiendriez peut-être jamais ce à quoi vous tenez vraiment. En vous fixant des objectifs financiers, vous pouvez mener la vie que vous souhaitez.
Pour ce qui est des objectifs financiers, le fait de les mettre par écrit n’est pas seulement crucial, mais fait aussi partie intégrante de la recette pour connaître le succès. Vous devez être clair et concis. Si vos objectifs sont vagues, vous aurez de la difficulté à les atteindre. Il est donc important d’établir un calendrier et une échéance pour chacun de vos objectifs financiers.
Il est également important de vous assurer que vos objectifs sont mesurables. Cela vous permet de suivre vos progrès, d’ajuster vos efforts et de savoir à quel moment vous pouvez célébrer votre réussite. Incluez toujours un chiffre concret dans votre objectif. Vous pouvez ensuite calculer à rebours pour déterminer combien de temps il vous faudra pour atteindre cet objectif. Attaquez‑vous à une étape à la fois, soyez patient et conservez votre détermination. N’oubliez pas que rien n’arrive du jour au lendemain.
2. Mettez vos finances et votre épargne sur le pilote automatique.
Les nouvelles technologies ont rendu les opérations bancaires beaucoup plus faciles. Vous pouvez maintenant recevoir des dépôts, payer vos factures, faire croître vos économies et demander un prêt en cliquant sur le curseur ou en tapant du doigt. Les services bancaires numériques sont si populaires que pas moins de 76 % des Canadiens utilisent les canaux numériques, mobiles ou en ligne, pour gérer leurs finances.
L’un des atouts des solutions bancaires numériques est qu’elles vous permettent d’automatiser vos finances personnelles en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Ainsi, vous n’avez pas à vous inquiéter de perdre votre chèque de paie dans le courrier, d’oublier de payer une facture régulière ou d’égarer des documents financiers.
L’automatisation de vos finances vous aide non seulement à réduire le stress et à éviter les pénalités pour retard, mais aussi à rembourser vos dettes plus rapidement et à accumuler un patrimoine au fil du temps. En configurant les versements sur vos prêts et les cotisations dans vos comptes d’épargne, de placement ou de retraite pour qu’ils soient exécutés automatiquement, vous pouvez réduire votre endettement et faire fructifier votre argent.
3. Rédigez votre testament ou mettez-le à jour.
Vous pensez peut-être que seuls les gens riches ont besoin d’un testament et que la rédaction d’un testament est une opération coûteuse qui prend trop de temps. Vous ne voulez peut‑être pas faire de testament simplement parce que le fait d’y réfléchir ou d’en parler vous met mal à l’aise. Quelle que soit la raison, vous devez savoir qu’un testament constitue un élément essentiel d’un plan financier judicieux et que tout adulte devrait en avoir un.
Un testament n’établit pas seulement comment l’argent que vous avez durement gagné sera distribué lorsque l’inévitable se produira. Il vous permet également de maximiser les avantages de votre succession et d’organiser l’héritage que vous laissez. Fait peut-être encore plus important, le testament a aussi pour effet d’alléger la tâche des êtres qui vous sont chers à un moment exceptionnellement difficile.
Plus de la moitié des Canadiens n’ont pas de testament et des millions omettent de mettre leur testament à jour. En faites-vous partie? Si oui, il est temps de commencer à le rédiger ou du moins, à y réfléchir fortement.
4. Prenez l’habitude de vous rétribuer.
Que signifie « se rétribuer »? Cela dépend de l’étape où vous en êtes dans votre vie et de votre situation. Si vous êtes employé, il s’agit de mettre de l’argent de côté avant de payer vos factures. Si vous êtes propriétaire d’entreprise, cela peut consister à récompenser votre famille pour le dur travail accompli et les tribulations vécues tout au long de l’année, par exemple en prenant des vacances.
« Les épargnants qui ont du succès prélèvent de l’argent sur leurs chèques de paie, l’investissent, puis advienne que pourra », a déclaré dans une entrevue David Chilton, l’auteur du livre Un barbier riche : le bon sens appliqué à la planification financière.
L’idée générale est de travailler en vue d’atteindre la liberté financière en vous accordant la priorité. L’épargne n’est pas nécessairement une habitude naturelle, mais, plus vous économisez, plus il devient facile de le faire. Et vous pouvez même automatiser le processus, comme expliqué au point 2.
5. Investissez dans des entreprises qui sont en accord avec vos valeurs.
Vous pouvez employer votre argent de plusieurs façons pour contribuer à rendre le monde meilleur autour de vous. L’un de moyens les plus populaires est de faire un don à un organisme de bienfaisance, don pour lequel vous recevez un crédit d’impôt.
Une autre façon d’aider consiste à investir dans des entreprises qui s’engagent à contribuer au bien commun et à engendrer des changements positifs. Contrairement à l’opinion populaire, vous pouvez obtenir un rendement concurrentiel et investir pour le bien commun sans sacrifier l’un pour l’autre. Franklin Templeton confirme que les placements ESG « n’exigent pas en contrepartie de renoncer à la performance. »
Nous espérons que ces cinq résolutions financières vous inciteront à agir et à tirer le meilleur parti de cette année! Avez-vous des questions? N’hésitez pas à communiquer avec nous. Nous possédons plus de 42 ans d’expérience et vous pouvez vous fier à nos conseillers en gestion de patrimoine pour vous aider à réaliser vos objectifs financiers.