Nous aimerions partager avec vous quelques réflexions et les leçons essentielles retenues de 2019 afin de vous aider à garder le cap en cette nouvelle année.
Restez fidèle à la philosophie du portefeuille équilibré
L’une des principales raisons pour lesquelles nos clients savent qu’ils peuvent nous faire confiance est le fait que nous restons fidèles à la philosophie du portefeuille équilibré. Nos conseillers en gestion de patrimoine appliquent cette philosophie en établissant des plans qui tiennent compte de votre situation financière actuelle et prévisible, de votre revenu, de l’impôt que vous payez, de l’assurance et de vos besoins successoraux – tout en respectant vos consignes en matière de risque.
L’une des grandes leçons tirées de 2019 est qu’il n’est jamais trop tôt pour s’assurer qu’un portefeuille est structuré de manière à pouvoir affronter le prochain ralentissement économique. Les obstacles peuvent prendre la forme, sur le plan personnel, d’une urgence imprévue ou, au niveau de la société, d’un recul des marchés. Le remboursement des dettes et l’accumulation d’une épargne peuvent aider à atténuer un problème financier inattendu. Dans l’intervalle, nos conseillers en gestion de patrimoine continueront de faire de leur mieux pour concevoir des portefeuilles personnalisés vous permettant de faire face à toute éventualité.
La consommation réfléchie
La tenue d’un budget et la constitution d’une épargne imposent une dure réalité : il faut vivre selon ses moyens. C’est une question qui, dans un monde poussant à la consommation, peut être difficile à affronter. À cette fin, le concept de la consommation réfléchie offre un bon point de départ. L’idée est de s’encourager à avoir un regard critique sur toutes ses dépenses et de s’assurer, si un achat est nécessaire, d’obtenir le meilleur rapport qualité‑prix.
Le taux d’endettement moyen des ménages canadiens est de 170 % du revenu disponible; autrement dit, les Canadiens dépensent beaucoup plus que ce qu’ils gagnent. Nous avons traité du remboursement des dettes dans le passé; la consommation réfléchie, qui permet de dégager le plus d’argent possible pour constituer une épargne et rembourser ses dettes, est l’une des tactiques les plus importantes à ce chapitre.
La consommation réfléchie peut se limiter à choisir de préférence les articles qui sont « en solde », mais elle peut aussi consister à effectuer un examen critique pour déterminer si un autre court voyage ou d’autres vacances sont absolument nécessaires ou à évaluer la possibilité de s’abstenir d’acheter de coûteux billets de théâtre ou concert pendant un certain temps afin d’établir si une telle mesure serait justifiée à long terme.
Bien que la façon de se conformer au principe de la consommation réfléchie relève d’un choix personnel, on peut se simplifier la tâche en s’aidant de feuilles de calcul pendant une certaine période. Quels que soient les outils employés, ceux-ci doivent s’adapter au mode de vie du consommateur réfléchi et l’aider à supprimer les dépenses excessives et à faire le suivi de l’argent déboursé. Naturellement, il est essentiel que l’argent économisé grâce au contrôle des dépenses soit affecté au remboursement des dettes le plus rapidement possible, étant donné que l’intérêt versé sur les emprunts constitue en soi un gouffre sans fond.
Ayez des finances saines et fixez-vous des objectifs non financiers
Les difficultés financières sont un phénomène très fréquent, particulièrement à la fin d’une année et au début de la suivante. Compte tenu de notre dépendance à l’égard de l’argent, il est important de planifier au maximum afin d’éviter que des coûts imprévus accentuent les difficultés. L’établissement d’un budget et l’épargne sont deux moyens simples et utiles pour y parvenir. Oublions les stratégies complexes et sophistiquées : il est essentiel pour nous tous de faire un budget et d’économiser afin que notre situation financière future soit une source de moindre préoccupation.
Dans une perspective plus large, il importe de ne pas oublier la raison pour laquelle on fait des économies et on aspire à prendre une retraite à l’aise et de se souvenir de l’objectif final. L’accumulation d’une épargne ne constitue pas l’objectif final. Pour la majorité des gens, l’objectif final est d’être capable de passer du temps avec la famille et les amis, de faire des voyages et, aussi longtemps que la santé le permet, d’aider financièrement ses enfants et des petits‑enfants, tout en jouissant pleinement de la liberté que la retraite peut offrir. Il est extrêmement important d’avoir cet objectif à l’esprit avant et pendant la retraite. Il est un peu plus facile et moins stressant de naviguer dans le monde de la finance si l’on peut compter sur des conseils professionnels judicieux et si l’on ne perd pas de vue que le résultat final en vaut vraiment la peine.